美国好物推荐最好的在线银行/线上银行/网上银行提供高 APY、低费用和合理的最低要求的健康组合。由于它们通常没有网点或物理位置有限，因此这些机构还倾向于提供直观的在线和移动银行体验，以及周到且易于联系的客户支持。我们比较了60家美国可用的在线银行的产品和服务，以找到一些最佳选择。请参阅下文，详细了解我们选择每个机构的原因、优缺点，并查看各个银行的评论。
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整体最佳网上银行：Quontic Bank
Quontic Bank 提供一个储蓄账户、三个支票账户、一个货币市场账户和五张 CD（Certificate of Deposit 定期存款），期限从六个月到五年不等。Quontic 于 2021 年推出了比特币奖励支票账户，目前仅在部分州可用。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.4 星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 3.3 星（满分 5 星）。
优点：
- 提供现金返还支票、利息支票和比特币支票
- 手机和网上银行
- 使用超过 90,000 台无附加费的 ATM
- 指定为CDFI
- 全方位服务银行
缺点：
- 可能会发现一些银行和信用合作社提供更高的利率
- 客户服务不可用 24/7
Quontic 提供具有竞争力的 APY、较低的最低存款要求、低费用以及在美国各地使用 90,000 多台免附加费的 ATM 作为 Quontic 客户，您可以获得数字银行所期望的所有功能，包括 24/7 全天候访问网上银行和一个移动应用程序。
除了传统的银行产品——高息支票、高收益储蓄、货币市场账户和 CD——Quontic 还提供其他几个创新账户。该银行有一个 Cash Rewards Checking 账户，每个报表周期对符合条件的借记卡交易支付高达 1.50% 的现金返还。而且，在某些州，Quontic 提供了一个比特币奖励支票账户，该账户为符合条件的借记卡购买支付 1.50% 的比特币。
客户服务可通过实时聊天、电子邮件和电话获得。
避免费用的最佳选择：Discover Bank
Discover Bank 提供现金返还支票账户、高收益储蓄账户、货币市场账户和期限从三个月到 10 年不等的 CD。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.9 星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 4.7 星（满分 5 星）。
优点：
- 收取很少的费用
- 具有竞争力的 APY 和现金返还收益
- 高度评价的移动应用程序
- 广泛的 ATM 网络
- 24/7 客户服务
缺点：
- 其他银行和信用合作社可提供更高的利率
- 不为支票账户支付利息
Discover Bank 将其费用保持在绝对最低水平。不收取月维护费、资金不足费、网外ATM使用费。停止付款订单、退货或超额提款也不收取任何费用。
该银行的支票账户每月通过借记卡购买最多 3,000 美元可赚取 1% 的现金返还。详情请见网站。客户可以访问广泛的 ATM 网络。储蓄账户支付有竞争力的利率，Discover 提供一系列其他银行产品和服务。
Discover 还提供移动银行服务——该应用程序在 App Store 和 Google Play 上获得高分。一年中的每一天，全天候 24/7 提供客户服务。
最适合ATM访问的在线银行：Axos Bank
Axos 提供五种不同的支票账户、一种储蓄账户、一种货币市场账户和 CD，期限从三个月到五年不等。它的移动应用程序在 App Store 上获得 4.7 颗星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 4.5 颗星（满分 5 星）。
优点：
- 有竞争力的利率
- 低费用和无限制的 ATM 费用报销
- 高度评价的移动应用程序
- 24/7 客户服务
- 全方位服务银行
缺点：
- 一些银行和信用合作社可提供更高的利率
- 在线银行的 CD 利率低于平均水平
Axos Bank 它保持低费用和相对较高的 APY。最低存款要求是合理的。客户可以使用全美约 91,000 台 ATM，在网络外使用 ATM 可获得无限制的国内 ATM 费用报销。
此外，Axos 通过电话和安全的在线消息传递提供 24/7 客户服务（包括感恩节和圣诞节）。该网站还在正常工作时间提供实时聊天功能。
Axos 在手机银行方面也做得很好。该银行的应用程序在 App Store 和 Google Play 上获得了很高的评价，让用户可以随时随地满足基本的银行业务需求。
最适合储蓄用途：Ally Bank
Ally Bank 提供储蓄账户、利息支票账户、货币市场账户和三个月至五年的存款期限。它还提供两年和四年期限的加息 CD 和期限为 11 个月的无罚款 CD。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.7 颗星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 3.9 颗星（满分 5 星）。
优点：
- 提供有用的储蓄工具
- 客户服务满意度高
- 24/7 客户服务可用性
- 低至无费用和最低限额
- 网络外 ATM 费用报销高达每月 10 美元
缺点：
- 其他银行和信用合作社可提供更高的利率
- 无法直接存入现金
Ally 是一家提供全方位服务的在线银行，其产品提供始终如一的具有竞争力的利率，费用低廉，没有月维护费或最低余额要求。它拥有广泛的 ATM 网络，对于在网络外 ATM 上收取的费用，每个报表周期最多可报销 10 美元。
Ally 客户还可以使用银行的储蓄工具。使用 Ally 的储蓄账户，您可以创建“存储桶”，允许您在一个账户内设定 10 个不同的储蓄目标。该银行还有一个“四舍五入”功能，可以在您的支票账户中查找可以四舍五入到最接近的美元并转账到您的储蓄账户的交易。银行的“惊喜储蓄”功能会分析您的 Ally 支票账户，寻找可以安全保存的资金，并自动将其转入您的储蓄账户。
Ally Bank 的客户满意度很高，客户服务部门 24/7 全天候提供电话服务。您还可以通过实时聊天、电子邮件和普通邮件来回答您的问题。
Ally 的移动应用程序可在 iOS 和 Android 上使用，在 App Store 和 Google Play 中获得高分。
最适合结合支票和储蓄的在线银行：NBKC Bank
NBKC 银行提供综合支票和储蓄账户、货币市场账户和三个月至五年的存款期限。它还有一张期限为一年的附加 CD。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.5 星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 4.2 星（满分 5 星）。
优点：
- 提供综合支票和储蓄账户
- 低至无费用
- 网络外 ATM 费用报销高达每月 12 美元
- 高客户服务满意度和实时聊天工具
- 全方位服务银行
缺点：
- 其他银行和信用合作社可提供更高的利率
- 不适合那些想要单独的支票和储蓄账户的人
NBKC 银行的 Everything Account 是一个计息支票和储蓄账户合二为一。您可以从一个账户消费、储蓄和支付账单。它配备了广泛的 ATM 网络，每月最多可报销 12 美元的网络外 ATM 费用。
总体而言，nbkc bank 是一家提供全方位服务的银行，可将费用保持在绝对最低水平。没有每月维护费、透支费、最低余额费或国外交易费。传入的国内电汇也是免费的。
客户服务可通过实时聊天、电话或电子邮件获得。您可以使用银行的移动应用程序随时随地访问您的帐户。
最适合实现短期目标：iGObanking
iGObanking 提供支票账户、储蓄账户、货币市场账户和期限为 15、18、24 和 36 个月的传统 CD。它还提供 GiftsforBanking CD，当您打开两年期、三年期或五年期的 CD 并存入 25,000 美元或更多时，您可以选择赠送一份礼物。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.0 颗星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 3.7 颗星（满分 5 星）。
优点：
- 跨产品的有竞争力的收益率
- 大型免费ATM网络
- 每个报表周期报销第三方 ATM 费用高达 15 美元
- 每周 7 天提供客户服务
缺点：
- 其他银行和信用合作社可提供更高的利率
- 35 美元的透支费
iGObanking 的所有传统产品（CD、储蓄、支票和货币市场账户）都提供有竞争力的 APY 和低费用，使其成为为近期财务目标存放现金的好地方。
iGOBanking 还提供广泛的免附加费 ATM 网络访问权限，并且每月最多可返还其他银行收取的 15 美元国内 ATM 费用。
该银行的账户可以在线访问，也可以通过其适用于 iOS 和 Android 的移动应用程序访问。客户服务每周 7 天通过电话或电子邮件提供。
最适合高余额 : Salem Five Direct
Salem Five Direct 提供一个支票账户、一个储蓄账户和 CD，期限从 12 个月到 36 个月不等。该移动应用程序在 App Store 上获得 4.7 星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 3.8 星（满分 5 星）。
优点：
- 无限的存款保险
- 有竞争力的APY
- 每个报表周期报销第三方 ATM 费用高达 15 美元
- 高度评价的移动应用程序
缺点：
- 其他银行和信用合作社可提供更高的利率
- 35 美元的透支费
- CD 需要 10,000 美元的最低存款
Salem Five Direct 通过结合保险保障措施不受限制地确保余额。联邦存款保险公司 (FDIC) 为每个所有权类别的每位储户提供最高 250,000 美元的保险。所有超过该金额的存款都由马萨诸塞州存款人保险基金 (DIF) 承保。这与许多其他银行不同，后者通常将存款保险限制在 FDIC 的最高限额。
Salem Five Direct 不收取月费或网外 ATM 费用。它还报销其他银行收取的费用，每个报表周期最高 15 美元。
与此列表中的其他在线银行一样，Salem Five Direct 的移动应用程序获得了很高的评价。客户服务可通过实时聊天、在线消息、电子邮件和电话获得。
有竞争力的价格的最佳选择 : TIAA Bank
TIAA 提供支票账户 (Yield Pledge Checking)、货币市场账户 (Yield Pledge Money Market)、基本 CD、bump-up CD 以及所谓的 IntraFi CD，这是一种提供扩展的 FDIC 存款保险的 CD。该应用程序在 App Store 上获得 4.7 星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 4.6 星（满分 5 星）。
优点：
- Offers Yield Pledge 承诺
- 无月费、透支费或 ATM 费
- 无限制的网络外 ATM 费用报销，最低余额为 5,000 美元
- 高度评价的移动应用程序
- 每周 7 天提供客户服务
缺点：
- 尽管有 Yield Pledge，您仍可以在其他银行和信用合作社找到更高的利率
- 没有储蓄账户
TIAA 银行通过其支票和货币市场账户提供 Yield Pledge 承诺，保证您赚取的利率将处于“竞争账户”的前 5% 之列。这是基于美国 10 大市场中 10 家最大银行和储蓄机构的账户。虽然银行的收益承诺并不意味着您将获得最高利率，但您会知道，与大型银行和储蓄机构相比，您至少获得了具有竞争力的利率。
此外，该银行不收取账户月费，不收取关联的 TIAA 银行账户的透支费，也不收取 ATM 费用。TIAA 还每月自动报销高达 15 美元的第三方 ATM 费用。在您的支票账户中保持至少 5,000 美元或更多的余额，您将获得无限制的 ATM 报销。
TIAA 的移动应用程序评价很高。客户服务每周 7 天通过电话和电子邮件提供。
最适合混合银行业务：Capital One 360
Capital One 360 提供储蓄账户 (360 Performance Savings)、支票账户 (360 Checking) 和 CD (360 CDs)。它还提供儿童储蓄账户和 MONEY Teen Checking。它的移动应用程序在 App Store 上获得 4.9 颗星（满分 5 星），在 Google Play 上获得 4.6 颗星（满分 5 星）。
优点：
- Capital One Cafés，提供面对面的银行支持
分支机构访问
每周 7 天提供客户服务
大型ATM网络
没有最低存款或余额要求
缺点：
- 35 美元的透支费
- 没有货币市场账户
- Capital One 咖啡馆和分店仅在特定州
Capital One 360 是在线银行和实体银行的混合体。您可以随时随地在线或通过银行评价很高的移动应用程序访问您的帐户。
此外，在特定地点，您还可以找到 Capital One Cafés。在这些空间，您可以在咖啡馆的氛围中获得个人支持。咖啡馆提供经过认证的理财教练、理财讲习班，并协助开设和管理第一资本账户。如果您在附近找不到咖啡馆，Capital One 还在某些州提供提供全方位服务的分支机构。大多数在线银行都找不到物理位置。
从东部时间上午 8 点到晚上 11 点，客户服务代表每周 7 天都可以通过电话联系。银行的虚拟助手 Eno 可在移动应用程序中或通过文本获取。您也可以在 Twitter 上向 Capital One 发送消息。
Capital One 360 可让您轻松开立和维护账户——无论是储蓄账户、支票账户还是 CD。银行的任何产品都不需要最低存款或最低余额。
什么是网上银行？
网上银行是通过网站或移动应用程序虚拟进行的银行业务。您无需前往分行或自动取款机管理您的资金，您可以通过笔记本电脑或智能手机进行管理。
大多数传统银行和信用合作社为其客户提供网上银行服务。可用的服务范围通常与您在最好的网上银行找到的服务没有太大区别。不同之处在于，对于传统银行业务，您还可以选择访问分行。使用纯网上银行，您不需要。
网上银行如何运作？
在线银行的客户可以通过移动应用程序、电话或邮件在线发起交易。他们还可以将在线银行账户与他们在传统银行、信用合作社或其他在线银行的账户相关联。
网上银行产品和服务因机构而异。通常，在线银行提供开户、支付账单、转账、存入支票、查看报表和执行其他典型银行业务的功能。许多还提供免费 ATM 网络访问。
网上银行有什么好处？
网上银行提供了许多好处，可以让您更轻松地管理财务生活。如果您有兴趣寻找最好的网上银行——但您对网上银行是否适合您犹豫不决——这里有一些最重要的优势可供考虑。
方便
网上银行的主要好处之一是几乎可以从任何地方访问您的帐户。只要您能够登录网上银行或手机银行，您就可以查询余额、支付账单或在账户之间转账。
您还可以远程存入支票并设置通知或提醒，所有这些都无需访问分支机构。如果您的借记卡丢失或被盗，您可以登录您的移动应用程序以停用该卡，这样就无法进行新的购买。这些任务只需点击几个按钮即可完成。
虽然在线银行可能没有分支机构，但如果您需要提取现金，其中许多银行都提供 ATM 访问权限。简而言之，无论您是在家、外出就餐还是长途旅行，网上银行都能让您随时掌握资金。
新增功能
网上银行和手机银行可让您执行多种功能。但您获得的可能不仅仅是简单的账户管理。
一些最好的在线银行账户包括以下功能：
- 目标追踪器
- 自动储蓄
- 金融计算器
- 预算工具
- 个人对个人的支付
- 与移动钱包应用程序集成
所有这些功能都可以帮助您更好地控制资金的去向。拥有内置跟踪器或自动储蓄也可以帮助您养成定期储蓄的习惯，如果您一直在努力解决这个问题。
成本
纯在线银行的间接费用与传统银行不同。如果您厌倦了支付高额费用，那将是一个巨大的好处。
许多最好的在线银行不收费：
- 每月维护费
- 最低余额费用
- 个人对个人的转账费用
- 收到的电汇费用
- 国外交易费用
- 透支费用
- ATM手续费
一些最好的网上银行甚至可以在每个账单周期退还您的国外和国内 ATM 附加费，最高可达一定数额。您支付的费用越少，您可以保留的血汗钱就越多。
如果您将节省下来的费用存入高收益储蓄账户，网上银行可以以不同的方式获得回报。由于管理成本较低，网上银行可以提供比实体银行更具竞争力的利率。
保持记录中
跟踪开支对于制定并遵守切合实际的预算至关重要。网上银行让您一目了然地查看信用和借记交易，从而简化了这项任务。
您可以轻松过滤您的帐户详细信息以查找特定交易或查看特定时期内的购买。如前所述，一些最好的在线银行账户提供数字工具，可让您对费用进行分类以便更轻松地进行预算。
网上银行的其他好处
网上银行有很多优势。以下是在线银行业务的一些优点的快速浏览：
- 无需前往分行即可轻松开户。
- 自动账单支付可以节省您的时间和邮费。
- 无需排队等候出纳员。
- 您可以免费支付账单。
- 自动储蓄存款可以更快地增加您的资金。
- 网上银行可以与预算应用程序集成。
- 您可以从任何地方监控您的帐户是否存在欺诈行为。
网上银行可以消除跟上您的账户的一些麻烦和挫败感。这是一种安全的资金管理方式。
在线银行可能使用与实体银行相同级别的加密，并且它们可以提供增强的安全功能，例如多因素身份验证。这些措施连同采取基本步骤来保护您的网上银行安全，可以保护您的帐户信息安全，避免黑客之手。
如何选择网上银行
在线银行没有与传统实体机构相关的成本。因此，他们倾向于以更低的费用、更高的利率和直观的数字银行产品的形式将这些储蓄转嫁给客户。但并非所有网上银行都一样，有些提供比其他银行更好的产品和体验。
以下是选择网上银行时需要考虑的其他一些事项：
- 费用。烦人的费用会迅速侵蚀您的整体银行余额。寻找一家将各种费用保持在最低水平的网上银行。这包括月费、透支费和 ATM 费。如果银行报销第三方 ATM 费用就更好了。分析您的银行行为，找出您最需要担心的费用。您通常可以通过合适的银行避免手续费。
- APY。如果您希望获得最大的收益，请找一家为其金融产品支付具有竞争力的APY的银行。网上银行往往支付更高的利率，所以多做一些比较购物以获得最优惠的利率。
- 最低限度。较低的最低存款和余额要求通常更容易维护账户。查找具有满足您的财务舒适度的最低要求的在线银行。
- 产品。您选择的网上银行在很大程度上取决于您需要的产品。一些在线银行是提供全方位服务的金融机构，提供支票、储蓄、货币市场账户、CD和其他产品。其他人限制他们的产品。
- 自动柜员机网络。如果能够使用现金很重要，请寻找提供广泛的免费 ATM 网络的网上银行。检查银行的网站，确保在您附近或您经常旅行的地区有自动取款机。
- 客户体验。在线银行通常不提供分支机构访问权限，即使提供，也通常是有限的。这就是为什么在网上银行购物时必须牢记客户支持的原因。寻找能够提供易于访问的客户服务代表或在线聊天替代方案的银行。
- 数字银行经验。在数字银行领域，便利性至关重要。对于网上银行，您的主要互动是通过银行的网站和移动应用程序进行的。最好的在线银行提供简单的在线界面和高度评价的移动应用程序，用于移动银行业务。在 App Store 和 Google Play 上查看移动应用程序的评论。
- 安全。寻找由联邦存款保险公司 ( FDIC ) 承保的银行，在银行倒闭的情况下，它为每个存款人、每个银行、每个账户所有权类别提供高达 250,000 美元的保险。在信用合作社，确保账户由国家信用合作社管理局 ( NCUA ) 投保。
如何开设网上银行账户
您可以通过您选择的银行或信用合作社的网站或移动应用程序在线开设银行账户。从那里开始，您通常会按照与在分行开设银行账户相同的步骤进行操作。以下是在线开设银行账户的典型分步流程：
1. 访问银行或信用合作社的网站，或启动其移动应用程序。
2. 找到您要开立的银行账户类型，并填写新账户申请表。
3. 验证您的身份并提供其他所需信息，其中可能包括您的地址、电话号码和电子邮件。
4. 如有要求，存入最低存款。
5. 等待您的存款结清，这可能需要几天时间。然后，开始使用您的新帐户。
网上银行与实体银行有何不同？
在线银行主要在线运营，通常不设有分支机构。金融科技初创公司，也称为“新银行”，属于网上银行类别。
零售银行为消费者提供基本的银行服务，例如支票账户、储蓄账户和贷款。它们不同于专注于商业客户的商业银行。
许多（如果不是大多数）在线银行都是零售银行。但并非所有零售银行都是网上银行，因为零售银行也可以是传统的实体机构。
网上银行有自动取款机吗？
您可能需要不时提取现金，好消息是大多数在线银行都提供 ATM 访问。ATM 网络的规模取决于您的银行服务对象。一些最好的网上银行提供对全国 36,000 多台 ATM 的访问，而其他一些则提供对 90,000 多台 ATM 的访问。
如果您对选择基于 ATM 访问的在线银行账户特别感兴趣，则网络规模是一个重要的考虑因素。但注意该帐户是否包括任何 ATM 费用报销也是一个好主意。网络外 ATM 附加费可能会迅速增加，因此最好知道这些费用是否可以报销。
如何在网上银行存入现金
如果您的网上银行连接到 ATM 网络，并且该网络允许 ATM 现金存款，您可以像在普通银行一样在网上银行存款。
插入您帐户的银行卡并输入您的 PIN。然后选择您要存入现金的账户，在屏幕提供的选项中选择存款功能。根据银行的不同，您可能需要将现金放入存款信封或直接将钞票插入存款槽。按照屏幕上显示的银行说明进行操作，确认美元金额和资金应存入的账户，然后确认您的交易。
如果您知道自己将定期存入现金，则可能需要确保您的网上银行已连接到允许现金存入的 ATM 网络。
总结
凭借其便利性和功能，网上银行可以成为那些准备从传统银行业务转向的人的绝佳选择。
如果您习惯了传统银行业务，那么进行这种转换可能会让人望而生畏。但在线银行是安全的，转换是值得的，特别是如果您能够节省费用，获得更好的 APY 并享受能够从任何地方进行银行业务的额外便利。
归根结底，最适合您的在线银行是能够提供正确的功能和费用组合以满足您的特定需求的银行。
常见问题：
问题一：什么是最好的网上银行？
最好的在线银行是那些满足您需求的银行。如果您对当前的银行关系感到满意，但希望通过储蓄赚取更多利息，请考虑寻找一家拥有具有竞争力的高收益储蓄账户的网上银行。
如果您要更换当前的银行，请关注整体套餐。寻找一家能够保持较低费用和最低要求、提供较高 APY 并可通过 ATM 和移动应用程序轻松取款的网上银行。还要寻找一家客户服务出色的银行。
问题二：在线银行是否受 FDIC 保险？
FDIC为许多在线银行提供保险。其他在线银行隶属于受 FDIC 保险的实体银行。还有一些通过马萨诸塞州储户保险基金 (DIF) 等组织提供额外的保险保护。
在银行倒闭的情况下，FDIC 保险账户的每个存款人、每个所有权类别的最高保额为 250,000 美元。在开设银行账户之前，确认金融机构是 FDIC 投保的。寻找国家信用合作社管理局 ( NCUA ) 为国家特许的和许多州特许的信用合作社提供类似金额的保险。
问题三：我可以免费开立哪些银行账户？
没有完全免费的银行账户这样的东西。所有银行账户都以某种形式附加费用。但是可以找到没有月维护费的支票账户和储蓄账户。
问题四：在线开设银行账户需要什么？
开设新银行账户的要求因金融机构而异。通常，您需要政府签发的带照片的身份证件、您的社会保险号或个人纳税人识别号 (ITIN) 以及最低初始存款。您可能还需要完成新帐户的申请。
问题五：如何将现金存入网上银行？
一般来说，网上银行是安全的。寻找联邦存款保险公司 (FDIC) 为您的账户投保。拥有 FDIC 保险的网上银行与拥有分支机构的银行享有相同的保护。
在许多方面，在线账户比传统银行账户更安全，因为在线报表和专注于数字交易而不是纸质支票。避免纸质报表和支票消除了许多小偷利用的欺诈机会。
问题六：如何在线获取银行对帐单？
您可以通过登录您的帐户并导航至您银行网站的报表页面来检索您的银行报表。
问题七：为什么我的网上银行账户被锁定？
网上银行账户可能会因为一些原因而被锁定。如果输入错误的凭证（例如用户名或密码）次数过多，银行可能会冻结它们。如果网上银行检测到欺诈或洗钱等可疑活动，账户也可能被锁定。在某些情况下，如果您欠债权人或政府的债务过多，您的账户可能会被锁定。
